Ste se poškodovali ali pa vas pesti zahrbtna bolezen, ki vam jemlje življenjsko moč in energijo, zaradi tega pa ste še pogosto odsotni z dela? Ima vaš otrok večje zdravstvene težave, zaradi katerih ste pogosto doma ali v bolnišnici? Odlašate z operativnim posegom ali rehabilitacijo v zdravilišču, ker vas skrbi izpad dohodka zaradi odsotnosti z dela?
Veliko težav v življenju je mogoče premostiti z obilo dobre volje, veliko življenjske energije, s pomočjo domačih, prijateljev in sorodnikov, vedno pa le ne gre tako preprosto. Ena največjih ovir je običajno še pomanjkanje finančnih sredstev, zaradi katerih bi lahko mirno reševali zdravstvene težave.
Vemo namreč, da pogosta ali dalj trajajoča odsotnost z dela običajno pomeni tudi manjši osebni dohodek. V takem primeru je koristno poskrbeti za nadomestilo, ki pomaga ublažiti primanjkljaj v družinskem proračunu. Podatke v nadaljevanju smo zbrali s spletnih strani nekaterih večjih zavarovalnic v Sloveniji.
Različne zavarovalnice v Sloveniji ponujajo zelo različna zavarovanja, na podlagi katerih je mogoče nadomestiti izpad osebnega dohodka zaradi zdravstvenih težav, zaradi katerih ostanete doma, bivate v bolnišnici ali okrevate v zdravilišču.
Nekatera zavarovanja krijejo tudi stroške za spremljajočo osebo, če kot starši na primer v bolnišnici spremljate svojega otroka, ob tem tudi zagotavljajo kritje potnih stroškov za prevoz otroka in spremljajoče osebe do bolnišnice. Nekatere zavarovalnice ponujajo zavarovanim staršem še posebno izplačilo ob rojstvu otroka.
Nadomestila običajno pokrivajo:
- dnevno nadomestilo za bolniško odsotnost z dela – lahko se zdravite doma, v bolnišnici ali zdravilišču, lahko gre za poškodbo, bolezen ali telesno hibo,
- dnevno nadomestilo za čas nege otrok oziroma ožjih družinskih članov – nekatere zavarovalnice omejujejo to bolnišnično dnevnico le na otroke zavarovanih staršev (pri zavarovalnicah velja različna otrokova starost: do 14. oziroma 15. leta dopolnjene starosti), nekatere pa vključujejo tudi zakonca,
- nadomestilo oziroma izplačilo za novorojenega otroka.
Kako do nadomestila zaradi izpada dohodka?
Pri slovenskih zavarovalnicah preverite pogoje in načine sklenitve ustreznih zavarovanj, ki vam omogočajo pridobiti nadomestilo v času odsotnosti z dela. Vsaka zavarovalnica ima namreč svoje določbe glede starosti zavarovanca, različne možnosti obdobij, za katere se je mogoče zavarovati, različne pogoje za sklenitev tovrstnih zavarovanj in različne možnosti oziroma pakete teh zavarovanj.
Preverite še, kaj dejansko vključuje vaše zavarovanje in za koga (v primeru ožjih družinskih članov). Nekatera zavarovanja vključujejo (le) otrokovo bivanje zaradi poškodbe v bolnišnici, druga pa bolnišnično dnevnico preprosto za nego otroka in zakonca. Te določbe se lahko razlikujejo med zavarovalnicami ali pa tudi pri eni zavarovalnici v okviru različnih paketov. Skladno s tem se lahko spreminjajo tudi premije teh zavarovanj.
Koliko nadomestila dobim?
Zavarovalno kritje in s tem izplačilo je seveda odvisno od vrste zavarovanja, ki ste ga sklenili, predvsem paketa izbrane zavarovalnice. Manjši paketi prinašajo navadno manj ugodnosti in manjša izplačila, a tudi manj stanejo. Večji paketi pa imajo sicer dražje premije, a prinašajo več ugodnosti in tudi izplačila so lahko večja. Lahko vključujejo tudi več ugodnosti za zavarovanca in njegove ožje družinske člane.
Pri sklenitvi zavarovanja bodite pozorni še na to, za koliko časa se izplačuje nadomestilo. Različne zavarovalnice imajo različne roke izplačil. Nekatere izplačujejo nadomestilo do deset dni, nekatere pa do šest dni, nekatere zavarovalnice omejujejo tudi skupno število dni v enem zavarovalnem letu. Različna je tudi obravnava praznikov, nekatere zavarovalnice jih vključujejo v te roke, za druge pa ni podatka. Zavarovalnice tudi različno obravnavajo, ali ste zaposleni za polni ali polovični delovni čas, in temu primerno prilagajo izplačilo dnevnice.
Za kakšne namene lahko porabim ta sredstva?
Za kar želite. Sklenitev zavarovanja z namenom nadomestitve izpada osebnega dohodka zavarovancem omogoča večjo finančno in socialno varnost. Nadomestilo omogoča prebroditi težave ob morebitni nenadni bolezni ali poškodbi, ki zaradi (daljše) odsotnosti z dela običajno povzročita izpad osebnega dohodka, višji stroški zdravljenja pa le še dodatno obremenijo že tako okrnjen družinski proračun.
Nekateri pa to nadomestilo izkoristijo za višji standard bivanja v bolnišnici ali zdravilišču ali nekatere terapije, ki jih sami finančno ne bi zmogli, oziroma kakovostnejše medicinske pripomočke, zdravila in drugo.
Koliko stane tako zavarovanje?
Višina zavarovalne premije je različna od ponudbe posameznih zavarovalnic. Običajno je odvisna od starosti zavarovanca (šteje dopolnjena starost, ko sklepate zavarovanje) in vrste izbranega zavarovanja (v okviru tega pa tudi izbire paketa, če jih seveda zavarovalnica nudi več), časa zavarovanja in morebitnih dodatnih možnosti zavarovanja.
Nekatere zavarovalnice ponujajo tudi posebne ugodnosti ali popuste, druge pa imajo ob sklenitvi zavarovanj posebne omejitve. Pri eni od zavarovalnic lahko, če v času trajanja zavarovanja ne izkoristite izplačila, uveljavljate 10- oziroma 20-odstotni popust. Pomembno pa je opozoriti, da je iz teh izplačil izvzeto izplačilo za novorojenega otroka. Ena od zavarovalnic pa predvideva posebno čakalno dobo, v okviru katere zavarovanec nima kritja in ne more uveljavljati pravic iz zavarovanja.
Brez dokumentacije ne gre
Za uveljavljanje pravic iz izbranega zavarovanja mora zavarovanec zavarovalnici posredovati nekatere dokumente. Tako ena od zavarovalnic med drugim zahteva, da zavarovanec, ki uveljavlja plačilo dnevnega nadomestila, predloži napotnico osebnega ali napotnega zdravnika, ki potrjuje, da je zavarovanec res napoten na zdravljenje v bolnišnico ali zdravilišče. Pazite torej, da se pri izpolnjevanju pogojev za pridobitev takega nadomestila pravočasno pozanimate glede zahtevane dokumentacije, tako zase kot za družinske člane, če izplačilo uveljavljate zanje.
iz Lise
Novo na Metroplay: Kako lahko vzdržujemo mišično maso ter preprečimo težave, kot so sarkopenija in osteoporoza?